El comienzo de un nuevo año es el momento ideal para tomar control de tus finanzas personales. Con un plan sólido, podrás enfrentar retos económicos y cimentar el camino hacia metas que aseguren tu tranquilidad y estabilidad financiera. Aquí te mostramos cómo empezar el 2025 con confianza y orden en tus recursos.
Revisar los ingresos y gastos del año anterior es fundamental para iniciar uno nuevo de la mejor forma. Según el último informe de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF)(*), la deuda bancaria mediana de las personas en Chile alcanza los $2,2 millones, con uno de cada cinco chilenos destinando más del 50% de sus ingresos mensuales al pago de deudas. Este dato evidencia la necesidad de ajustar patrones de gasto y de priorizar mejor lo que consumimos.
En este sentido, el diseño de un presupuesto garantiza un uso más eficiente de tus recursos. Por ejemplo, si el 2024 estuvo marcado por consumos poco controlados, es el momento de diseñar un presupuesto que priorice necesidades básicas, ahorro y, en menor medida, entretenimiento. Este balance garantiza un uso más eficiente del dinero durante el año.
Otro aspecto crucial es la creación o fortalecimiento de un fondo de emergencia, un recurso diseñado para cubrir entre tres y seis meses de gastos esenciales, es una herramienta clave para protegerse ante imprevistos. Si ya cuentas con uno, es importante revisarlo y ajustarlo de acuerdo con tus responsabilidades actuales o cambios en tu nivel de vida.
Es sumamente importante definir objetivos específicos, como ahorrar para un proyecto personal, pagar deudas o comenzar a invertir, con el fin de mantener el enfoque y medir el progreso durante el transcurso del año. Sin embargo, según un estudio de Deloitte (**), solo un 53% de los chilenos declara entender cómo funcionan los productos de ahorro ofrecidos por entidades financieras, lo que subraya la importancia de educarse continuamente y tomar decisiones informadas. Para ello, establece metas a corto, mediano y largo plazo garantizando que cada paso que des contribuya a construir un futuro más estable y sostenible en el tiempo.
Por otro lado, el comienzo del año también es un momento oportuno para organizarse de cara a la Operación Renta 2025. Reunir boletas, certificados de inversión y otros documentos te facilitará la declaración de impuestos, pero por sobre todo te permitirá explorar oportunidades para optimizar la carga tributaria. Instrumentos como el Ahorro Previsional Voluntario (APV) son excelentes aliados en este sentido, ya que ofrecen beneficios fiscales mientras potencian el ahorro para la jubilación.
La deuda sigue siendo un reto significativo en Chile. Es crucial revisar los créditos vigentes y explorar alternativas para refinanciarlos o consolidarlos, lo que puede ayudarte a disminuir los costos por intereses. Además, monitorear tu historial crediticio y corregir posibles errores es vital, ya que un buen puntaje te posiciona mejor en la búsqueda de financiamiento para futuros proyectos, como la compra de una vivienda, o para materializar el emprendimiento que siempre has soñado.
Una manera eficaz de hacer realidad los objetivos que te propongas es a través de la diversificación de tus inversiones, una estrategia para proteger tu patrimonio contra la inflación y que se puede complementar directamente con los beneficios que trae consigo en el interés compuesto.
Con una estrategia bien delineada, es posible encarar el 2025 con serenidad y seguridad. Comenzar el año con un plan financiero detallado te permitirá no solo mantener un equilibrio económico, sino también mental, aprovechando al máximo cada oportunidad que se presente.
Sigue este esta lista de acciones y apuesta hacia un futuro financiero más robusto y estable:
| Revisa tus ingresos y gastos del 2024: | Analiza patrones y ajusta tu presupuesto para priorizar necesidades, ahorro e inversión. |
| Diseña un presupuesto para el 2025: | Divide tus ingresos en categorías clave: necesidades básicas, entretenimiento y ahorro. |
| Crea o refuerza tu fondo de emergencia: | Ahorra entre 3 y 6 meses de gastos esenciales para protegerte ante imprevistos. |
| Establece metas financieras claras: | Define objetivos específicos a corto, mediano y largo plazo, como pagar deudas o invertir. |
| Organiza tu documentación tributaria: | Prepárate para la Operación Renta 2025 reuniendo boletas, certificados y otros documentos clave. |
| Revisa tus deudas: | Reduce intereses consolidando o renegociando tus créditos. |
| Monitorea tu historial crediticio: | Asegúrate de que no haya errores y mantén un buen puntaje para acceder a mejores condiciones de financiamiento. |
| Diversifica tus inversiones: | Considera instrumentos como fondos mutuos o depósitos a plazo para proteger tus recursos frente a la inflación. |
Tip extra: Aprovecha herramientas digitales: Usa aplicaciones de gestión financiera para monitorear gastos y alcanzar tus metas.
* Comisión para el Mercado Financiero (CMF) (2024). Comisión para el Mercado Financiero presenta radiografía del endeudamiento de las personas en Chile.
** Deloitte (2024). Tendencias de ahorro en Chile: Industria de Servicios Financieros.