El sueño de la casa propia: ¿Qué opciones de financiamiento existen en Chile?

Adquirir una vivienda propia es uno de los sueños más preciados para las familias chilenas, pero lograrlo se ha vuelto complicado debido a la situación actual del mercado inmobiliario, que cuenta con un stock de 105.000 viviendas según la Cámara Chilena de la Construcción (CChC). Para poder concretar este anhelo, es fundamental una planificación meticulosa y conocer las diversas opciones de financiamiento disponibles en el país. Para eso, te presentamos las alternativas -tanto estatales como privadas- que son clave para hacer este proceso más eficiente y accesible.

El paso más importante: ahorra previamente 

Contar con un ahorro previo es fundamental para maximizar las posibilidades de acceder a un crédito hipotecario o un subsidio habitacional. Para ello existen diversas opciones, como el ahorro directo en tu cuenta corriente, inversiones de menor riesgo, como los depósitos a plazo, cuentas de ahorro habitacional, entre otras herramientas que permiten acumular fondos. Estas prácticas fomentan el ahorro y permiten que las personas accedan a mejores condiciones al solicitar financiamiento. 

Subsidios habitacionales 

Los subsidios son financiamiento otorgados por el Estado para ayudar a costear la compra de una vivienda (casa o departamento), los cuales están sujetos a requisitos y se deben postular de forma única en las fechas establecidas por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo (MINVU) 

• DS1: Este programa está destinado a personas y familias de ingresos medios que buscan adquirir su primera vivienda. Dependiendo de la situación económica y el lugar de residencia, los beneficiarios pueden optar por diferentes montos de subsidio que van desde las 250 UF a las 750 UF. Para acceder a este beneficio, es necesario cumplir con ciertos requisitos que puedes revisar aquí. 

• DS19: Este subsidio, también conocido como "Programa de Integración Social y Territorial", está orientado a las personas que no han sido calificadas/seleccionadas en los subsidios DS1. Este permite adquirir una casa o departamento económico en zonas residenciales. Este financiamiento permite adquirir una vivienda avaluada en máximo UF 1.100 (este monto varía de acuerdo con la ubicación de la vivienda) y depende de ciertos requisitos que puedes revisar aquí. 

Créditos Hipotecarios 

Los créditos hipotecarios son una opción fundamental para quienes desean financiar la compra de una propiedad. Hipotecaria Security y Banco Security ofrecen diversas modalidades de crédito que se adaptan a las necesidades de los solicitantes, ya sea con ayuda de un subsidio o de forma particular. 

¿Qué debes tener en cuenta? 

1. Tasa de Interés: Las tasas, que pueden ser fijas o variables, comúnmente varían los precios entre bancos, por lo que lo más recomendable es comparar según tus intereses y condiciones. 
2. Plazos de Pago: Generalmente los plazos oscilan entre 20 y 30 años, lo que permite reducir la carga mensual, aunque aumenta el costo total del crédito. 
3. Sistema de Amortización: Es el método en que se expresa la depreciación del valor que experimentan los bienes, donde el capital cedido como préstamos es devuelto en diversos pagos. Existen diferentes sistemas, como el sistema francés, donde las cuotas son constantes; el sistema alemán, que implica mayores cuotas al inicio; y el americano, donde se pagan los intereses de forma periódica y el capital amortizado en una cuota al vencer el préstamo.  
4.  Créditos con Subsidios: Algunas entidades, como Hipotecaria Security, ofrecen condiciones especiales para quienes acceden a subsidios estatales, facilitando el proceso de obtención de financiamiento. 

El camino hacia la casa propia en Chile puede parecer desafiante, pero ahora conoces múltiples opciones de financiamiento que hacen más expedito este proceso. Es esencial que cada persona evalúe su situación financiera y elija la opción que mejor se ajuste a sus necesidades.  

Si quieres saber más sobre cómo financiar tu futuro hogar o necesitas asesoría en este importante hito, no dudes en contactarnos.